Los ganadores de los Premios Globales FinTech & RegTech 2024

Central Banking ha dado a conocer hoy (13 de noviembre) los ganadores de la séptima edición de los premios FinTech & RegTech Global Awards, que reconocen los logros tecnológicos de los bancos centrales, los supervisores y los proveedores de tecnología comercial.

Los 12 premios destacan el éxito de las instituciones oficiales en materia de tokenización, resiliencia a prueba de cuántica, finanzas sostenibles, innovación en el ecosistema de la moneda digital del banco central (CBDC), uso de la inteligencia artificial (IA) en regtech y suptech, y automatización de datos para informar la política monetaria. Las empresas han sido reconocidas por su uso de la IA y el aprendizaje automático para luchar contra el blanqueo de capitales y el fraude, por sus servicios analíticos para apoyar el cumplimiento de la normativa internacional y por su marco para que los reguladores simplifiquen los complejos sistemas normativos, así como por su trabajo en el desarrollo de tecnología CBDC offline a prueba de cuántica y en el establecimiento de un marco de riesgo para la IA en las finanzas.

El comunicado de prensa está disponible aquí.

Bancos centrales y supervisores

Los experimentos que promueven la infraestructura del mercado financiero mundial y los sistemas monetarios y financieros descentralizados se encuentran en una encrucijada crítica. El premio Global Impact fue otorgado al Banco Nacional Suizo (SNB) en reconocimiento a su pionera CBDC mayorista en vivo y sus operaciones de política monetaria basadas en la tecnología de contabilidad distribuida.

«El premio subraya la importancia de los esfuerzos de investigación y desarrollo en materia de CBDC mayorista, incluido el potencial para llevar a cabo operaciones de política monetaria», afirma Martin Schlegel, presidente del consejo de administración del SNB. «La CBDC mayorista tiene el potencial de fortalecer nuestro sistema financiero futuro. Sin embargo, es esencial seguir explorando sus riesgos y retos para garantizar una comprensión global de sus implicaciones para el sistema financiero y sus usuarios».

El Banco de Namibia ganó el Premio Pionero de este año. Su Centro de Excelencia en Automatización revolucionó las operaciones de la institución, desde la recopilación de datos para la política monetaria y las pruebas de resistencia hasta la automatización de los pagos del Gobierno de Namibia. La tecnología digital del banco central se mejoró para incluir capacidades de inteligencia artificial y aprendizaje automático, en particular para crear un modelo predictivo de préstamos morosos, mejorar la detección de sanciones y la verificación comercial, así como el primer sistema automatizado de información reglamentaria de Namibia.

«Este premio supone un momento de orgullo para el Banco de Namibia y nuestro camino hacia la transformación digital», afirma Johannes !Gawaxab, gobernador del Banco de Namibia. «Nuestro compromiso con la innovación no solo ha modernizado nuestro sistema financiero, sino que también ha sentado las bases para una mayor inclusión financiera y resiliencia económica». Añade que el banco central «seguirá creando un entorno regulatorio que fomente la colaboración y promueva la adopción de nuevas tecnologías».

El cambio climático está provocando un riesgo financiero mundial, cuyo verdadero alcance se desconoce. Actualmente no existen normas globales de información financiera sobre el clima, pero los bancos centrales, las autoridades supervisoras y las instituciones financieras necesitan datos de mayor calidad y más accesibles. Para ayudar a resolver este problema, el Banco de Pagos Internacionales (BPI), junto con sus socios, el Banco de España, el Deutsche Bundesbank y el Banco Central Europeo, crearon el Proyecto Gaia, que utiliza la inteligencia artificial para descubrir datos relacionados con el clima ocultos en los informes corporativos de las instituciones financieras en varios idiomas.

La directora del Centro de Innovación del BIS, Cecilia Skingsley, afirma: «El Proyecto Gaia demuestra un caso de uso de la IA generativa [GenAI] que mejora la resiliencia del sistema financiero y contribuye al bien público».

Los avances en la computación cuántica se acelerarán durante la próxima década y provocarán cambios significativos en el panorama de las amenazas cibernéticas. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido y el Foro Económico Mundial (FEM) han sido reconocidos en la categoría de Iniciativa de Resiliencia Cibernética por el primer esfuerzo global para coordinar la transición a la seguridad cuántica en el sector financiero, reuniendo a expertos de proveedores de tecnología de computación cuántica, así como a servicios financieros y autoridades reguladoras.

Jeremy Jurgens, director general del FEM, afirma que la iniciativa «es una prueba de la importancia de la cooperación público-privada y los diálogos internacionales», y que el FEM espera colaborar con otros sectores «para permitir una transición segura a la economía cuántica».

«En una era en la que las amenazas a la ciberseguridad evolucionan más rápido que nunca, esta investigación garantiza que nos mantengamos a la vanguardia, preparándonos para los retos que plantea la computación cuántica y su potencial para alterar los métodos de cifrado convencionales», añade Jessica Rusu, directora de información e innovación de datos de la FCA.

El Banco de Portugal fue reconocido en la categoría de Iniciativa de Inteligencia Artificial por su plataforma Alya, que automatiza y agiliza diferentes operaciones, desde la supervisión bancaria hasta la respuesta a reclamaciones. La plataforma proporciona un análisis instantáneo de documentos y datos, utilizando procesamiento de lenguaje natural, audio, imagen y voz. El Banco de Portugal también ha combinado Alya con Tia, la herramienta de análisis de texto basada en inteligencia artificial del Bundesbank, para lanzar «Tilya», un prototipo que permite a los usuarios interactuar con documentos y validar los requisitos del Pilar 3 de la supervisión bancaria.

Al comentar el premio, Mário Centeno, gobernador del Banco de Portugal, afirma: «Es un honor para nosotros recibir el premio de Inteligencia Artificial para 2024. Alya es nuestra aliada a la hora de potenciar el talento humano del banco para servir mejor al pueblo portugués, donde la tecnología y los negocios están impulsados por la misma ambición».

La iniciativa Student Safe del Banco Central de Hungría (MNB) es el primer proyecto piloto de CBDC en la Unión Europea que está disponible para los usuarios minoristas y apoya la inclusión financiera. Al ser uno de los pocos proyectos piloto de CBDC minoristas del mundo, el banco central es consultado a menudo por sus homólogos para conocer sus conclusiones. Uno de los muchos elementos únicos del proyecto es que el banco central cubre toda la cadena de valor de la emisión y el reembolso de la CBDC, incluidos los procesos de conocimiento del cliente y de lucha contra el blanqueo de capitales.

«En el mundo fusionado de hoy, donde todo está cada vez más interconectado, es fundamental que un producto ofrezca múltiples valores añadidos», afirma György Matolscy, gobernador del MNB. «Student Safe es el ejemplo perfecto de ello, ya que combina la educación financiera, la gamificación y la investigación tecnológica en un proyecto piloto de CBDC para crear el futuro del dinero».

Líderes del mercado

El premio Global Technology Partner de este año ha recaído en ACI Worldwide. ACI gestiona actualmente 26 sistemas de pago en tiempo real nacionales y panregionales en seis continentes, incluidas 10 infraestructuras centrales. En Oriente Medio, este año se han puesto en marcha dos infraestructuras centrales, lo que ha impulsado la transformación del ecosistema de pagos de la región. En América, ACI Worldwide se ha asociado con el Banco Central de Colombia para crear un nuevo ecosistema de pagos nacionales en tiempo real como parte de un proyecto de transformación bancaria a nivel nacional.

«El rápido despliegue de nuestras soluciones de pago en tiempo real en todo el mundo refleja el papel transformador de los ecosistemas de pagos digitales en el impulso de la inclusión financiera y el fomento del crecimiento económico», afirma Craig Ramsey, director global de pagos en tiempo real de ACI Worldwide.

Central Banking ha reconocido a Accenture con el premio Global Technology Partner – Advisory por su trabajo con la Autoridad Monetaria de Singapur en el desarrollo de un marco integral de riesgo GenAI para el sector financiero. El consorcio MindForge que apoya el proyecto incluye a la Asociación de Bancos de Singapur, así como a Google Cloud y Microsoft. Entre los casos de uso de GenAI identificados se incluyen la gestión de tareas de cumplimiento normativo complejas y la identificación de riesgos financieros ocultos e interconectados. La siguiente fase se ampliará para incluir a instituciones financieras de los sectores de los seguros y la gestión de activos, y se centrará en la gobernanza de la IA.

El premio al mejor socio tecnológico en materia de cumplimiento normativo recayó en FIS por su solución Fame Market Data Analyzer, que proporciona a más de 50 bancos centrales almacenamiento de datos y análisis de supervisión mejorados que abarcan, entre otros, la banca, los seguros, los fondos de inversión y los activos digitales. Fame ha creado una interfaz web de vanguardia sobre su galardonado almacén de datos, que automatiza a la perfección todas las facetas del flujo de trabajo de supervisión de un banco central. «Con la aparición de nuevos requisitos normativos en constante evolución, es fundamental que los bancos cuenten con un socio tecnológico capaz de adaptarse y garantizar el cumplimiento», afirma la vicepresidenta sénior Tara Winters.

Xalgorithms Foundation es la primera organización de software sin ánimo de lucro, gratuita y de código abierto que recibe el premio Finnovator. Su marco Internet of Rules tiene el potencial de simplificar la gestión de sistemas de normas complejos y grandes volúmenes de datos para los reguladores, las instituciones comerciales y de gobernanza globales, y de mejorar su supervisión, aplicación y elaboración de políticas.

El premio al socio tecnológico contra el blanqueo de capitales recayó en Tookitaki por su avanzada solución basada en la inteligencia artificial para luchar contra los delitos financieros.

La capacidad offline de las CBDC es uno de los problemas más difíciles y críticos en el desarrollo de las CBDC si se quiere que sean realmente el equivalente digital del dinero en efectivo. Idemia se llevó el premio al mejor socio en CBDC por su prometedora solución offline para CBDC basada en criptografía cuántica segura.

Los ganadores

• Premio al Impacto Global: Banco Nacional Suizo
• Premio Pionero: Banco de Namibia
• Iniciativa de sostenibilidad: Banco de Pagos Internacionales
• Iniciativa de Resiliencia Cibernética: Autoridad de Conducta Financiera y Foro Económico Mundial
• Iniciativa de Inteligencia Artificial – Banco de Portugal
• Iniciativa CBDC – Banco Central de Hungría
• Socio tecnológico global: ACI Worldwide
• Socio tecnológico global – Asesoramiento – Accenture
• Socio CBDC: Idemia
• Socio tecnológico contra el blanqueo de capitales: Tookitaki
• Socio tecnológico para el cumplimiento normativo: FIS
• Finnovator: Fundación Xalgorithms