Servicios de tecnología regulatoria: FTS

La revolución digital en las finanzas y la banca tiene un inconveniente: puede proporcionar a los delincuentes y terroristas vías de escape instantáneas para el dinero, ya que los ingresos pueden cruzar océanos en milisegundos. Financial Transparency Solutions está ayudando a los bancos centrales y a los supervisores financieros a hacer frente a estos riesgos.

En particular, la tecnología antilavado de dinero Strix de FTS fue seleccionada por el Banco Central de Omán para automatizar su recopilación semestral de informes sobre la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo de las entidades reguladas.

Zainab Al Lawati, directora del departamento de AML/CFT del Banco Central de Omán, afirma que, a medida que los riesgos «evolucionaban» y el banco central recopilaba más información y datos sobre AML/CFT, su análisis se volvía más sofisticado, pero también resultaba cada vez más difícil continuar con los métodos manuales. La implementación de Strix ha agilizado el proceso de recopilación de datos, lo que ha facilitado una evaluación más eficaz de los riesgos en los sectores supervisados de banca, finanzas y arrendamiento financiero, pagos y remesas, y cambio de divisas. Además, el análisis de la información relacionada con los activos virtuales se ha mejorado gracias a este sistema.

Los esfuerzos de digitalización del Banco Central de Omán forman parte de su estrategia global para construir un ecosistema digital dinámico, basado en una infraestructura y una tecnología de vanguardia. Strix de FTS no solo ayudó al banco central a avanzar en sus objetivos, sino que también superó las expectativas, al ayudar a identificar áreas de riesgo que eran difíciles de detectar debido a las limitaciones del procesamiento manual de datos.

Al Lawati señala que Strix ha sido eficaz a la hora de identificar riesgos «incluso en entidades más pequeñas y de bajo riesgo». El banco central pudo identificar que una de sus entidades de bajo riesgo estaba contribuyendo a riesgos clave en el sector. El banco central también descubrió que la contaminación del riesgo en una red puede actuar de forma no lineal: una entidad de bajo riesgo estaba involucrada en un negocio de banca corresponsal de alto riesgo en el sector.

FTS ha utilizado el aprendizaje automático y los bucles de retroalimentación para mejorar sus servicios de regtech y suptech durante varios años. Strix utiliza la ponderación dinámica para ajustar la importancia de las diferentes actividades en el sistema en función de los datos recibidos, explica el fundador y director general de FTS, Garrett Dunker, a Central Banking. Esta característica tiene como resultado que los modelos de riesgo se adapten automáticamente a los modelos de negocio individuales utilizados por las entidades obligadas.

La nacionalidad de los beneficiarios finales en el marco del riesgo «Riesgos relacionados con la propiedad y la gestión de las instituciones financieras» es otro dato que ahora se integra automáticamente en el sistema regtech y suptech. Anteriormente, cuando los funcionarios detectaban un elemento de alto riesgo en la propiedad, lo modificaban manualmente como una excepción para entidades individuales. Ahora, los datos son más completos y los supervisores observaron que, inesperadamente, los perfiles de riesgo de varias entidades habían aumentado.

Otra forma en la que se mejoró el análisis de riesgo sectorial del Banco Central de Omán mediante el uso de Strix fue el diseño de paneles de control personalizados y automatizados para cada categoría de riesgo que el banco utiliza como parte de su evaluación de riesgo sectorial. Según Al Lawati, las actualizaciones se han realizado en tan solo 22 días.

Las autoridades financieras de otros países también se han puesto en contacto para solicitar información detallada sobre los criterios de la encuesta del Banco Central de Omán y el modelo utilizado para evaluar los datos proporcionados por las entidades reguladas. Además, la adopción y los comentarios de Omán también han dado lugar al desarrollo y la integración de nuevas funciones en la herramienta Strix, afirma Dunker.

Además del Banco Central de Omán, FTS colabora con otros 13 reguladores de todo el mundo, entre ellos las Islas Caimán, la Isla de Man, Luxemburgo, Mónaco y los Emiratos Árabes Unidos, y abarca las presentaciones de más de 20 000 entidades. Strix admite varios idiomas, lo que permite realizar encuestas y evaluaciones localizadas.

Strix se diseñó para facilitar la colaboración, lo que permite a los supervisores compartir e importar modelos más fácilmente, afirma Dunker. Añade que se ha producido un intercambio de conocimientos entre Mónaco y el Colegio de Abogados de Luxemburgo, la Isla de Man y Lituania, y Omán y Portugal, entre otros.

El alcance del trabajo del proyecto en el Banco Central de Omán incluyó la incorporación de Strix y las pruebas de seguridad, la formación del equipo comercial y de TI, las mejoras en el contenido de las encuestas y la asistencia técnica durante el primer año para garantizar el uso satisfactorio del servicio.

Cuando se incorporó Strix AML en 2023, se cargaron cinco años de datos históricos y se realizaron tres ciclos de informes semestrales consecutivos de evaluaciones de riesgo AML/CFT para cada sector. Esto creó una base de referencia a partir de la cual medir la eficacia de un enfoque basado en el riesgo para estos sectores.

Como parte de los objetivos de digitalización, Strix AML también se utilizó para mejorar la facilidad de creación y realización de encuestas; el volumen y la calidad de los datos recopilados para incluir más desgloses geográficos; simplificar el proceso de reenvío y corrección; reducir el tiempo necesario para recopilar datos; y reducir el tiempo de procesamiento para realizar evaluaciones de riesgo institucional.

Como resultado de las nuevas capacidades y las encuestas mejoradas, el Banco Central de Omán ha recopilado más datos con mayor relevancia y precisión, lo que ha permitido comprender con mayor exactitud el riesgo de AML/CFT en la jurisdicción, a partir de la actividad internacional.

Los esfuerzos del banco central y del FTS parecen estar dando sus frutos. «Omán ha establecido un marco de supervisión AML/CFT con buenos recursos», afirmó el Grupo de Acción Financiera Internacional en un informe de evaluación mutua publicado en diciembre de 2024.

Los Premios de la Banca Central 2025 han sido redactados por Christopher Jeffery, Daniel Hinge, Daniel Blackburn, Joasia Popowicz, Riley Steward, Jimmy Choi, Levente Koroes, Thomas Chow y Blake Evans-Pritchard.