Construyendo el futuro de la banca central mediante la inversión en capital humano y tecnología

El panorama actual de la banca central se caracteriza por los rápidos avances tecnológicos, el auge de los mercados emergentes y una complejidad cada vez mayor.

A medida que el sistema financiero se vuelve más interconectado y complejo, los bancos centrales necesitan sistemas ágiles que les permitan realizar operaciones y comprender la dinámica de los sistemas económicos que supervisan, al tiempo que gestionan sus propias carteras de reservas.

Sin embargo, los procesos y flujos de trabajo manuales de los bancos centrales son costosos, requieren mucho tiempo, son propensos a errores humanos y, por lo tanto, a riesgos. La modernización de los bancos centrales es esencial para garantizar que estas instituciones vitales puedan satisfacer las crecientes exigencias de sus mandatos y prepararse para las oportunidades futuras.

La creciente importancia de la gestión de datos

La naturaleza cambiante de la gestión de riesgos financieros significa que la infraestructura de los bancos centrales debe ser capaz de manejar de manera eficiente volúmenes cada vez mayores de datos desagregados: esta es la base sobre la que se generan los conocimientos y de la que dependen las operaciones fiables.

A pesar del papel fundamental que desempeñan los datos, la información exclusiva Fintech Benchmarks 2025 de Central Banking  muestra que el panorama actual de los datos en los bancos centrales está altamente fragmentado. Solo la mitad (50%) de los 32 bancos centrales afirmaron tener un centro de recopilación de datos centralizado, lo que significa que diferentes equipos pueden solicitar los mismos datos y, por lo tanto, duplicar los esfuerzos para procesarlos. Las definiciones de las medidas clave también pueden diferir entre las autoridades financieras de una misma jurisdicción.

A medida que la liquidación evoluciona de T+1 a instantánea, interoperable e inmutable, los flujos de datos entre las entidades financieras están creando mercados más rápidos e interconectados. Como resultado, los bancos centrales deben ser tecnológicamente ágiles si quieren comprender y supervisar eficazmente estos sistemas, fomentando la transparencia y la estabilidad. Esto se consigue mediante una gestión de datos robusta y automatizada en las autoridades financieras.

Los bancos centrales que planifican su proceso de modernización suelen dar prioridad a la gestión de datos como elemento central. Un enfoque de sistema modular permite realizar actualizaciones específicas sin interrupciones operativas, al tiempo que se mejora la funcionalidad para descifrar y respaldar los mercados financieros digitales del futuro.

Es fundamental destacar que los datos el pilar esencial de la IA. Además de la eficiencia de los recursos y los conocimientos que permiten la estandarización de los datos y la optimización de los flujos de trabajo, una gestión sólida de los datos es también esencial para garantizar el futuro de la implementación de la IA por parte de los bancos centrales. El Banco de Pagos Internacionales (BPI) tiene claro que la IA “está llamada a tener un profundo efecto en el sistema financiero y la economía real” y tiene un “potencial significativo” para mejorar el análisis y la ejecución de las políticas de los propios bancos centrales.

La nube como motor de la modernización

La tecnología en la nube puede utilizarse como herramienta estratégica para maximizar los beneficios de las nuevas capacidades tecnológicas dentro de los bancos centrales. En este sentido, las asociaciones público-privadas son fundamentales. Los datos de referencia exclusivos de Central Banking también revelaron que alrededor del 90% de los bancos centrales habían desarrollado sus servicios en la nube exclusivamente o en colaboración con un tercero.

Invertir en tecnología en la nube para llevar a cabo la transformación digital significa que los bancos centrales pueden contratar a proveedores de servicios para crear nueva capacidad de forma gradual, incorporando un enfoque híbrido a medida que los procesos manuales se automatizan cada vez más.

Además de la eficiencia de los recursos y los conocimientos que permiten la estandarización de los datos y la optimización de los flujos de trabajo, una gestión adecuada de los datos también es esencial para garantizar el futuro de la implementación de la IA por parte de los bancos centrales

Los enfoques de los bancos centrales para el diseño de sistemas de tecnología en la nube varían en la práctica. Los proveedores externos gestionan íntegramente la infraestructura subyacente de las nubes públicas, mientras que las nubes privadas cuentan con una infraestructura dedicada adecuada para los datos sensibles. Los datos de referencia de Fintech 2025 revelaron que la mayoría de los bancos centrales operan en entornos públicos (47%) o híbridos público-privados (47%), en los que al menos un servidor en la nube está bajo el control directo del banco central.

La tecnología en la nube permite experimentar rápidamente con la IA mediante el entrenamiento de modelos y su implementación con la opción de una potencia computacional que se adapta a las necesidades, lo que mejora el ahorro de costos.

El acceso geográfico a los servidores en la nube es más variado, ya que los bancos centrales adoptan estrategias nacionales, internacionales e híbridas. Los sistemas de tecnología en la nube pueden adaptarse a las necesidades de seguridad de cada banco central y a los requisitos legislativos nacionales. Los contratos con los proveedores también deben establecer la gobernanza de los datos en todas las jurisdicciones si se encuentran en el extranjero.

Estrategia organizativa para el cambio

Sin embargo, la inversión en tecnología es solo una parte del proceso de transformación digital. Los funcionarios que deseen impulsar la transformación digital en una era definida por los rápidos cambios tecnológicos necesitarán el apoyo de los miembros de su equipo para aprovechar los conocimientos especializados de todas sus instituciones. Muchos bancos centrales también participan en el intercambio internacional de conocimientos para apoyar a sus colegas de todo el mundo.

Los bancos centrales que se encuentran en proceso de transformación digital suelen describir la conexión entre el liderazgo descendente y las rigurosas pruebas ascendentes mediante la creación de equipos interdisciplinarios para impulsar su visión. Esto fomenta la colaboración, orienta la asignación de recursos y garantiza la implantación de sistemas informáticos y de gobernanza sólidos.

Los equipos interdisciplinarios pueden incluir a partes interesadas de departamentos que realizan operaciones y utilizan datos y análisis, así como de procesamiento post-negociación, gestión de riesgos, asuntos jurídicos y TI, para planificar plazos y proporcionar actualizaciones. Es importante pasar de procesos manuales lentos a flujos de trabajo optimizados, pero esto debe equilibrarse cuidadosamente con la gestión de riesgos para garantizar una continuidad operativa sin fisuras.

La formación de los equipos y la inversión en las personas son fundamentales para implementar cambios e impulsar mejoras continuas, ya que las partes interesadas contribuyen a ampliar los casos de uso y el desarrollo de la tecnología. El uso de la IA podría requerir formación adicional del personal y auditorías, ya que las leyes de todo el mundo tienden a consagrar normas de explicabilidad y responsabilidad.

De hecho, la implementación de la IA comienza con la alfabetización en IA del equipo y la aplicación de medidas de protección definidas, así como con indicadores clave de rendimiento empresariales y de procesos sencillos y previsibles. Las medidas de protección pueden incluir límites en los casos de uso y un proceso claro para que los seres humanos revisen los resultados de la IA y se mantengan al tanto de todo.

Optimizar el proceso de modernización

Un socio tecnológico estratégico que invierta en innovación continua puede reducir los gastos generales y los recursos de talento necesarios para experimentar, iterar e implementar la IA.

Gracias a las ventajas de los marcos de datos y los servicios en la nube, una solución como Calypso de Nasdaq permite a los bancos centrales acceder a la innovación e implementarla con una interrupción mínima. Esto permite a las instituciones centrarse en cumplir sus mandatos y no en la logística y el riesgo de los proyectos de transformación digital. Al mismo tiempo, Calypso puede adaptarse para satisfacer las necesidades específicas y cambiantes de la gestión de reservas y el funcionamiento del mercado, a medida que los mercados avanzan hacia la tokenización y la adopción de activos digitales.

Las mejoras tecnológicas centradas en los datos marcan el comienzo de un viaje de transformación digital y la adopción de la IA, no el final. La inversión en personal es esencial y las asociaciones con proveedores de tecnología pueden ser una forma poderosa para que los bancos centrales se aseguren de seguir siendo guardianes eficaces de la estabilidad monetaria y financiera.

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