Resultados de la encuesta: tendencias globales en regtech y suptech para los bancos centrales

A medida que aumentan los retos en materia de información reglamentaria, los bancos centrales adaptan cada vez más sus sistemas internos para proporcionar capacidades de supervisión más sólidas, concretamente mediante la adopción de soluciones regtech y suptech.

Central Banking ha encuestado recientemente a 13 bancos centrales y dos autoridades supervisoras de diferentes regiones para conocer sus opiniones sobre la implementación de soluciones regtech y suptech en sus organizaciones. De los participantes en la encuesta, cinco se encontraban en América (33 %), tres en Asia-Pacífico (20 %), tres en Oriente Medio (20 %), dos en África (13,3 %) y dos en Europa (13,3 %).

Los encuestados coincidieron en que la suptech había revolucionado el proceso de supervisión a través de cuatro innovaciones principales:

• La recopilación de datos estandarizados y periódicos.
• Herramientas analíticas avanzadas y supervisión en tiempo real de datos cuantitativos
• Portales para recopilar datos bajo demanda de equipos de supervisión internos y externos
• Acceso a herramientas de inteligencia artificial (IA).

Recopilación de datos de supervisión

Algo más de la mitad (53 %) de los encuestados afirmaron utilizar regtech y suptech, mientras que otro tanto está implementando actualmente la tecnología. La mayoría de las autoridades financieras que utilizan estos sistemas los consideran esenciales para la recopilación y validación de datos, el análisis de datos y el intercambio de datos.

Un funcionario de un banco central de altos ingresos de América afirmó que la tecnología regulatoria podría ser «muy beneficiosa para las labores de recopilación de datos, que pueden automatizarse aún más, lo que haría que el análisis fuera más preciso y eficiente». Otro funcionario afirmó que estaba considerando utilizar la tecnología para agilizar sus procesos regulatorios y de supervisión, y añadió que estos procesos podían «depender en gran medida de hojas de cálculo y de la introducción, revisión, análisis y presentación de informes manuales».

Análisis avanzados en tiempo real

El ahorro de tiempo y la aceleración de la recopilación de datos son factores clave para el uso de la tecnología regulatoria y la tecnología de supervisión. Un funcionario de un banco central de ingresos medios-altos señaló la mejora de los flujos de información entre los supervisores y los participantes en los mercados financieros, lo que permite detectar más rápidamente las anomalías y los riesgos, y responder con mayor rapidez a los problemas que surgen. Otro banquero central afirmó que la tecnología regulatoria y la tecnología de supervisión habían «contribuido a la optimización de los recursos (tecnológicos y humanos), así como a la automatización y la gestión de datos para llevar a cabo funciones de supervisión y vigilancia».

Los encuestados también coincidieron en que la tecnología regulatoria y la tecnología de supervisión permiten analizar rápidamente la información proporcionada por los intermediarios financieros sobre cuestiones de política relacionadas con la diligencia debida con respecto a los clientes, la validación de las listas oficiales de sanciones, los sistemas de supervisión de operaciones inusuales y la evaluación de riesgos dentro de los sistemas de pago.

Estandarización de datos

Todos los bancos centrales y reguladores que utilizan regtech y suptech en la actualidad (el 53 % de los encuestados) afirmaron que se basaban en normas de datos durante el proceso de recopilación de datos. Sin embargo, observamos una variabilidad significativa en cuanto a las normas comunicadas, incluso entre los que operan en zonas geográficas similares. Por otro lado, de los bancos centrales y autoridades de supervisión que no utilizan regtech y suptech, ninguno utiliza formatos de datos técnicos o metodologías estándar para gestionar sus procesos de recopilación de datos. Cuatro (27 %) afirmaron que tienen previsto hacerlo en el futuro, pero dos (13 %) indicaron que no tienen intención de hacerlo.

Sin formatos de datos estandarizados, resulta difícil comparar los datos entre diferentes instituciones y jurisdicciones, lo que dificulta los procesos de supervisión y toma de decisiones. A medida que más bancos centrales planean adoptar suptech y regtech, una mayor estandarización desempeñará un papel fundamental en el fomento de una recopilación de datos y una presentación de informes de los flujos de trabajo más precisas, oportunas y automatizadas, lo que conducirá a una supervisión regulatoria más sólida.

Asociaciones tecnológicas e intercambio de conocimientos

Los participantes en la encuesta destacaron el valor de la suptech para desarrollar asociaciones tecnológicas y facilitar el intercambio de conocimientos con otros bancos centrales, lo que puede impulsar la innovación y la eficiencia mutua. A través de estas asociaciones, las empresas reguladas pueden acceder a herramientas de vanguardia y mejores prácticas, lo que acelera su propio desarrollo tecnológico. Al trabajar con un proveedor de suptech que ofrece una profunda experiencia en materia de regulación, las empresas pueden alinear sus procesos con los requisitos normativos y establecer relaciones con el ecosistema industrial en general. Con la excepción de un banco central, todos los participantes en la encuesta afirmaron que compartían datos con usuarios externos. Las asociaciones más comunes son con otras agencias gubernamentales (13), seguidas de entidades públicas (11) y entidades supervisadas (nueve).

En general, las autoridades supervisoras están más preparadas que nunca para utilizar herramientas de regtech y suptech, lo que mejora su capacidad para contribuir de forma significativa a la eficiencia de la presentación de informes. Esta dimensión colaborativa puede ayudar a las entidades reguladas y a los organismos supervisores a aprovechar todo el potencial de los datos de los informes reglamentarios.

Herramientas de IA y la nube

Un tema recurrente en los resultados de la encuesta fue la aparición de la IA y la nube como facilitadores tecnológicos para abordar las lagunas existentes en suptech y regtech. Con una excepción, todos los bancos centrales y reguladores afirmaron creer en el potencial de la IA y el aprendizaje automático para ayudarles a cumplir sus mandatos de supervisión. Según uno de los participantes, la IA y el aprendizaje automático «podrían mejorar el análisis de datos, garantizar la calidad y proporcionar informes detallados para la toma de decisiones basadas en datos». Un funcionario de otro banco central de altos ingresos de América afirmó que la tecnología basada en la IA podría ayudar en el análisis de grandes conjuntos de datos, identificando y señalando patrones en la actividad de las entidades reguladas.

Entre los encuestados, algo más de la mitad afirmó utilizar la nube. Para las organizaciones que no la han implementado, los factores decisivos más comunes fueron la seguridad, los costes y la disponibilidad.

Nuestra perspectiva: la diferencia de Regnology

En general, los resultados de la encuesta ponen de relieve el potencial transformador de la tecnología para los bancos centrales y refuerzan el valor de las herramientas que pueden generar información a partir de los datos normativos granulares y en tiempo real que han proliferado en un panorama financiero cada vez más complejo. Los resultados también sugieren que, aunque los bancos centrales consideran que la tecnología regulatoria y la tecnología de supervisión son prioridades clave, muchos se ven limitados por la falta de recursos institucionales, así como por restricciones técnicas y de datos, a la hora de producir e implementar estas tecnologías. Los participantes en la encuesta citaron obstáculos relacionados con las habilidades, los conocimientos y la infraestructura a la hora de implementar soluciones suptech y regtech.

Para ayudar a resolver los retos a los que se enfrentan los bancos centrales y las autoridades supervisoras a la hora de aprovechar estas tecnologías, la plataforma insignia de Regnology ofrece una solución integral basada en la nube, con información basada en inteligencia artificial y una gestión de datos fluida. El Regnology Supervisory Hub permite un enfoque único y estandarizado que abarca todo el ciclo de vida de la supervisión, desde la recopilación de datos hasta el análisis avanzado y la elaboración de informes. Nuestro modelo de datos granular y nuestra profunda experiencia en regtech y suptech permiten a los supervisores y a las instituciones financieras realizar análisis en profundidad y mantenerse al día de los mandatos normativos en rápida evolución.

Basada en una sólida infraestructura tecnológica, Regnology proporciona la escalabilidad y la flexibilidad que los bancos centrales necesitan para hacer frente a unos estándares de calidad de datos más elevados, un mayor volumen de informes y cambios normativos más frecuentes. Si bien los resultados de la encuesta indican que el sector aún no ha aprovechado plenamente el potencial de los enfoques estandarizados, nuestra plataforma preparada para el futuro está lista para ofrecer una mayor eficiencia y precisión en la presentación de informes mediante la colaboración, el análisis y la automatización de los flujos de trabajo, lo que en última instancia reducirá el tiempo y los costes asociados a la presentación de informes reglamentarios.

Contenido patrocinado