Iniciativa de comunicación: el ecualizador del Banco de Israel

Con el objetivo de permitir a las personas tomar decisiones financieras más informadas, el Banco de Israel creó un conjunto de paneles de control en su sitio web entre 2022 y 2024. Estas herramientas visuales proporcionan datos y gráficos actualizados para que los consumidores puedan comparar fácilmente los servicios bancarios de los principales bancos israelíes. La iniciativa ha contribuido a mejorar la concienciación financiera y la toma de decisiones del público, así como a reforzar la transparencia y la competencia en el sector bancario.

El Banco de Israel puso en marcha la iniciativa compartiendo actualizaciones mensuales sobre los tipos de interés de los depósitos ofrecidos por los bancos locales, antes de ampliar gradualmente su oferta para incluir los tipos de interés de los préstamos hipotecarios, los datos de los informes financieros de los bancos —como sus niveles de liquidez y adecuación del capital— y las valoraciones de satisfacción de los clientes con respecto a las entidades crediticias.

El banco central continuó con sus esfuerzos por mejorar sus recursos en línea para los consumidores a pesar del conflicto entre Israel y Hamás que estalló en octubre de 2023. Ante la enorme incertidumbre generada por el conflicto, el banco ha logrado tomar decisiones rápidas y eficaces para mantener la estabilidad financiera y de precios, al tiempo que ha demostrado un firme compromiso con la consecución de sus objetivos estratégicos a largo plazo, entre los que se incluye el refuerzo de la protección de los clientes bancarios mediante sólidas medidas de transparencia.

Cuadros de mando para la comparación de datos bancarios

En 2022, cuando el Banco de Israel comenzó a subir los tipos de interés para frenar la inflación, el personal de su departamento de supervisión bancaria observó que se estaba ampliando la brecha entre los tipos de interés de los préstamos y los tipos de interés de los depósitos que ofrecían los bancos a los hogares. Noa Granot, responsable de gestión de datos del departamento de supervisión bancaria, afirma que su equipo consideró en ese momento que era necesario reforzar la posición de los consumidores.

El banco decidió trabajar en algo que pocos otros en la comunidad bancaria central habían hecho: desarrollar un centro de datos público y centralizado en el que los consumidores pudieran encontrar los mejores tipos de interés de los préstamos y depósitos para los hogares en el mercado. En octubre de 2022, lanzó el servicio de datos en su sitio web, donde ofrece actualizaciones mensuales sobre los tipos de interés comunicados por los distintos bancos. Mediante gráficos sencillos y tablas interactivas, el panel de control también permite a los consumidores realizar un seguimiento de algunos datos adicionales, como el promedio y la mediana de los tipos de interés de los depósitos y los préstamos ofrecidos por los bancos, y los tipos de interés que aplican las empresas de tarjetas de crédito a los pagos aplazados.

Basándose en sus esfuerzos anteriores, el Banco de Israel lanzó un segundo panel de control en julio de 2023, que permite principalmente a los usuarios comparar los tipos de interés de los préstamos hipotecarios. El panel de control también proporciona otras métricas para una comparación más profunda, como la tasa interna de rendimiento media de un préstamo hipotecario. «El mercado hipotecario en Israel es muy complejo; no es como el mercado de Estados Unidos o el Reino Unido, donde la mayoría de las hipotecas tienen un tipo de interés fijo», afirma Uri Barazani, jefe de personal y planificación estratégica del departamento de supervisión bancaria. «Por lo tanto, ofrecer a los clientes una herramienta transparente para gestionar, por ejemplo, la mayor operación financiera de su vida, supone un cambio radical para algunos de ellos».

Granot afirma que hay pruebas anecdóticas que sugieren que los dos paneles de control han ayudado a los consumidores a conseguir mejores acuerdos con los bancos. «Sabemos por diferentes personas que estas herramientas les han ayudado realmente a negociar», afirma. En un caso, un cliente de un banco consiguió negociar un tipo de interés para los depósitos dos puntos porcentuales superior al de la oferta inicial, después de señalar un tipo mejor ofrecido por el mismo banco, tal y como se mostraba en el panel de control, explica Granot.

«Una de las mejores formas de promover la competencia en el sistema bancario es proporcionar a cada cliente información y datos que les permitan convertirse en clientes más fuertes, capaces de negociar eficazmente con un banco y obtener mejores ofertas financieras», afirma Nurit Felter Eitan, directora de la división de comunicaciones.

Con este espíritu, la división de comunicaciones del banco impulsó el lanzamiento de un minisitio web llamado «El ecualizador del Banco de Israel»en julio de 2023. Situado dentro del sitio web del banco central, el minisitio es una plataforma única que destaca los recursos en línea del banco para sus clientes. Dirige a los usuarios a los nuevos paneles de control para comparar tipos de interés y ofrece algunas guías útiles sobre diversos productos y servicios financieros, como por ejemplo, cómo invertir en un fondo de inversión o abrir una cuenta conjunta.

Más adelante, en julio de 2023, el departamento de supervisión bancaria desarrolló un tercer panel que permite a las personas evaluar y comparar la salud financiera de diferentes bancos basándose en los datos que estos proporcionan en sus informes financieros. Algunos de los datos clave que figuran en esta herramienta son las medidas de liquidez, adecuación de capital, rentabilidad y riesgo crediticio de los bancos. La herramienta está más dirigida a aquellas personas interesadas en profundizar en el rendimiento de los bancos, como investigadores, periodistas y estudiantes.

En diciembre de 2024, el Banco de Israel puso en marcha dos paneles de control adicionales en su sitio web para ofrecer más orientación a los clientes a la hora de evaluar los servicios de diferentes bancos y empresas de tarjetas de crédito. Uno de los paneles de control permite a los usuarios comparar datos como el tiempo medio de espera en una sucursal bancaria, las valoraciones de los clientes sobre la calidad del servicio del banco y sus valoraciones generales de satisfacción con el banco. Estos datos se recopilaron y analizaron a partir de encuestas que el departamento de supervisión bancaria realizaba anualmente a los clientes de los bancos, incluidos hogares y empresarios.

El otro nuevo panel de control, el«panel de comparación de bancos», permite a los usuarios conocer los mejores tipos de interés que ofrecen los bancos, sus comisiones por servicios, la ubicación de las sucursales bancarias y los cajeros automáticos, así como las valoraciones de satisfacción de los clientes con los servicios bancarios. Además de una versión web, el banco central también ha desarrollado una versión móvil de esta herramienta para que resulte más cómoda a los usuarios.

Los datos proporcionados por el Banco de Israel sugieren que el conjunto de herramientas visuales ha tenido un uso considerable en los últimos dos años, con un notable aumento de las visitas a la página desde agosto de 2024, después de que el banco intensificara la promoción de las herramientas en los medios de comunicación y entre el público. El panel de control de tipos de interés, la primera y más popular herramienta del banco, tuvo más de 64 000 usuarios y más de 100 000 visitas en 2024. Por su parte, el último «panel de control de comparación de bancos» consiguió más de 4000 usuarios y 6000 visitas en solo dos semanas desde su lanzamiento a mediados de diciembre de 2024.

Granot afirma que su equipo tiene previsto lanzar a principios de 2025 un panel centrado en la salud financiera de las empresas de tarjetas de crédito, utilizando datos de sus informes financieros. También tienen previsto lanzar este año un nuevo panel que permita a las pequeñas y medianas empresas comparar los tipos de interés de los préstamos ofrecidos por diferentes bancos.

Más adelante, Granot afirma que el Banco de Israel está considerando facilitar aún más al público el acceso a información clave sobre los servicios bancarios mediante herramientas de inteligencia artificial. De este modo, ustedes podrán simplemente hacer preguntas y recibir respuestas utilizando la inteligencia artificial, sin tener que navegar entre gráficos.

Los Premios de la Banca Central 2025 han sido redactados por Christopher Jeffery, Daniel Hinge, Daniel Blackburn, Joasia Popowicz, Riley Steward, Jimmy Choi, Levente Koroes, Thomas Chow y Blake Evans-Pritchard.